etf指数基金:有哪些适合长期定投的基金?作者:紫轩

发布时间:2020-05-31 18:00:21   来源:网络 关键词:etf指数基金

这是一部基金实操宝典

我把实践多年的投资经验毫无保留分享出来

看懂马上甩开90%的个人投资者...

看不懂就不建议你做定投了。

因为学会选择基金,就是给自己的资产保驾护航。

为了回答本题,特地也请教了身边的定投大神

下面,我把定投大神轻松做到高收益的秘密,

分成三大板块分享给你。并且还准备了文末福利!强烈建议先收藏,再阅读。

下面发两个同一时期的收益图,大家看了就能明白。

定投不同基金所取得的收益率是有差异的。



那么做基金投资,它是否一定能赚钱呢?

这里就不再重复,请看文章末尾链接。

接下来直接教你如何选择,

干货来了,请拿出你的小本本记好哦~

内容分为以下三个部分:

一、理论篇

1、基金定投为什么适合大多数人?
2、主动型基金和被动型指数基金有区别吗?
3、做基金定投一定能赚钱么?
4、什么时候定投指数基金
5、如何分配定投资金?

二、实操篇

1、如何构建基金组合
2、如何买入
3、如何卖出

三、补充篇

几款好用的基金分析工具


文章比较长,请在安静环境下阅读,以从内容上获取更高的价值。


一、理论篇

1、基金定投为什么适合大多数人?

我先来打个比方。把理财比作是做饭,那么你可以自己做,也可以让厨师帮你做。

咱们买基金呢相当于是请专业的厨师帮你做饭。

所谓把专业的事交给专业的人做。

咱们买基金,说到底,就是把钱交给基金经理,让他替你去投资股票、债券等等各种市场,替你在市场中赚到钱。这样不仅会更省心省力,而且有专业团队协助投资,可能会给你带来相对更高的投资回报。

为什么一定要投资指数基金?原因有以下三点:

①有专门的基金经理帮我们打理基金
②可以很方便的分散风险
③不必择时,操作省心省力


2、主动型基金和被动型指数基金有区别吗?

对于主动型基金来说,它力图取得超越基准组合的表现,因此基金经理主要依靠自己的判断来挑选基金到底买什么投资品种。

而被动型基金即指数基金,是选取特定的指数作为跟踪对象,不依靠基金经理个人实力。

股神巴菲特,从1993年到2015年,不少于10次推荐过指数基金。


3、做基金定投一定能赚钱么?

据数据统计,国内基金的投资者中有70%的人都是不赚钱的!

但是,再看下面这组数据:

从2004年至今,国内股票基金整体上涨了6.82倍,年复合收益率高达14%。

那定投指数基金就一定会赚钱吗?答案是否定的。

之前我在“基金定投一定赚钱吗?”问答中写过一篇文章,主要结论如下:

结论1:只投资一年,亏钱的概率是20%
结论2:连续投资三年,亏钱的概率是15%
结论3:连续投资五年,亏钱的概率是0

这篇文章就不再重复,详情请看文章末尾链接。


4、什么时候定投指数基金?

可能看到这里,你可能会有点糊涂了。前面刚说了定投的有点是放弃择时,怎么现在又说需要择时了呢?

我们虽然没有本事买在最低点,抛在最高点。

但是在我们搞清楚定投的原理后,还是可以选择一个合适的时机进场,让基金定投发挥更大的效用。

所以,定投指数基金最好的做法是:

高筑墙|价格大大低于价值时买入
广积粮|在低估区域不断定投,积累股份
缓称王|定投时间越长,积累股票资产越多,到牛市收益越高


5、如何分配定投资金?

下面这张图的4个账户配置就非常适合小白理财上手使用。

图片来源网络,侵删

想搞清楚自己的财务状况,并且了解有多少钱可以用来理财,只需完成以下四个步骤:

1、列出所有支出,并分为“必须支出”和“可选支出”两类
2、计算“自由现金流(收入-支出)”。如自由现金流为负,则通过“开源”、“节流”两个方面把自由现金流调整为正
3、计算“应急资金”,即6个月的“必须支出”
4、应急资金存够后,将剩余的钱用于投资理财

二、实操篇

在介绍实操技巧前,先来探讨两个问题:

Ⅰ、为什么鸡蛋不能放在同一个篮子里?

有人想问:我们定投指数基金的时候,不是相当于已经把鸡蛋放在很多个篮子里了吗?其实,“篮子”还可以更多一点。选择定投指数基金组合而不是单个指数基金。

但是组合时,需要注意:看两个指数走势之间的相关系数。这样我们的配置才能起到分散风险的作用。

Ⅱ、如何确定自己的风险承受能力呢?

这是一个没有正确答案的问题。比如投资10万亏损1万你能不能接受,换算成绝对值再对自己的风险承受能力做评估往往会更加准确。

如果你想更清楚地了解你的风险承受能力,可以在文末查看获取方式。

下面实操干货正式来袭,请搬好小板凳,拿起你的笔记本。

1、如何构建基金组合

我们非常清楚地知道指数基金有很多好处,但你可能想说:市面上的指数基金这么多,我们也不可能全部都投资呀?

哪些品种适合长期定投呢?

常见的指数主要有宽基指数和行业指数。

有的指数在挑选股票的时候并不限制投资哪些行业,但有的指数在挑选股票的时候会要求只投资哪些行业的股票。

通常对于普通投资者来说,开始投资指数基金的时候,是优先从宽基指数基金开始入手。

因为这类品种相对更容易分析和理解,而行业指数基金需要对行业有一定程度的了解,才能做好投资。

A股常见的宽基指数:

沪深300指数,中证500指数、上证50指数、创业板指数、红利指数、基本面指数、上证50AH优选指数

港股常见的宽基指数:

恒生指数、H股指数、香港中小指数

美股常见的宽基指数:

纳斯达克100指数、标普500指数

而行业指数基金,是指专门投资某个行业的股票。

值得投资的行业,主要有两个:一个是天生赚钱更容易的行业,例如医药、必须消费、可选消费以及相关的主题行业;另一个是具有明显强周期性的行业,例如银行、证券、保险、地产、能源、材料等。

那么指数基金众多,如何挑选呢?

挑选指数基金的三个秘诀

秘诀一:基金规模小于1亿元不要选
秘诀二:挑选费用较低的基金
秘诀三:选择追踪误差较小的基金

可能你又要问了,在哪里查看这些指标呢?

别急,在第三部分补充篇我会一一推荐给你。

指数基金基本介绍完毕,如何才能构建适合自己的基金组合?

关键在于组合是否符合自己的风险承受能力。

如果你还不知道自己的风险承受能力,可以私信我获取测评问卷。

①对于保守型投资者,最大承受10%以内的亏损,一般建议指数基金占比控制在20%以内。

②对于稳健型投资者,最大承受10%~30%以内的亏损,一般建议指数基金占比控制在40%以内。

③对于进取型投资者,最大承受30%以上,一般建议指数基金占比控制在80%以上。


2、如何买入

如何买入指数基金的操作步骤,在我的这篇回答已有详细描述,可以点击下面原文链接查看。

基金定投怎么开始?

这里再补充一点:

定投的买入方式分为:定期定额和定期不定额。

用历史数据回测显示:定期不定额的方式可取得更高的收益,同时风险也更大!


3、如何卖出

俗话说:会买的是徒弟,会卖的是师傅。

这里介绍两种常用的方法:

①目标止盈

在清楚了自己的风险承受能力之后,给自己设定一个预期的收益率,当达到目标时,马上卖出离场。

②估值止盈

此方法适合有经验的朋友使用。若定投的基金达到了目标止盈点,但是还是继续处于低估值范围,则可以继续定投,直至高估卖出。

三、补充篇

基金分析工具

上面这个网站可以帮助你快速筛选相应类型的基金。

基金查询软件

上面这个网站可以帮助你查询基金的历史业绩以及基本详情。


关于结论的例证请点击文章详情阅读:

基金定投一定赚钱吗?

上面说到的基金,适合长期定投,确实可以获得和市场持平,甚至更高的收益。

但是基金投资的门道还有很多,比如指数估值、指数基金定投策略、买入卖出交易策略,都需要学习,才能获得较高收益。

最后祝大家收益长红!早日实现财富自由!

如果你觉得内容对你有帮助,请顺手点赞。

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原创不易,不定期更新指数基金定投相关知识及实操经验,请关注知乎 @紫轩


【文末彩蛋】

曾经的我,投资股票亏80%,基金瞎买瞎卖,钱只敢存余额宝,没有理财规划。理财投资对于我来说就是痛苦和迷茫。

之后在老师指导下,从0开始系统学习基金投资知识和实践。现在的我,通过指数基金定投,轻松获得年化收益率15%。

如果你在基金投资方面有困惑,可以私信我。另外,我也把我自己从0到1的方法,做成了一套可复制的流程,我称之为《基金定投入门手册》,我还精选了50本理财书籍,欢迎私信“基金”获取。

PS:需要领取《个人风险承受能力调查表》的伙伴可以私信“风险评估”获取。

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